Денежные переводы в СНГ: обсуждаем нюансы

Многие страны, став независимыми после распада СССР, все же сохранили между собой экономические и культурные связи. Граждане государств СНГ и сегодня живут и работают в России — кто-то временно, а кто-то на постоянной основе. Для этих людей очень важно иметь возможность переводить часть заработанных средств на родину. Да и гражданам Российской Федерации порой необходимо отослать деньги в страны СНГ — родственникам, друзьям или деловым партнерам.

Отправители заинтересованы в том, чтобы денежные переводы были недорогими, удобными для частого использования, не требовали предъявления множества документов и заполнения большого количества бланков. Не менее важно, чтобы адресаты могли легко получить деньги, не беспокоясь о лишних бюрократических трудностях. Разберемся, какие есть способы денежных переводов в страны СНГ из России.

Виды переводов в страны СНГ

Переводы могут быть безналичными — когда средства снимаются со счета отправителя и за вычетом платы за перевод приходят на счет получателя. Или же наличными — когда отправитель вносит в кассу пункта отправки средств переводимую сумму и получателю она выдается на руки в пункте назначения. Возможны гибридные варианты: отправитель использует наличные, которые зачисляются на счет адресата. Либо наоборот — отправление безналичного перевода с выплатой наличными.

Также переводы делятся на виды по способу пересылки денежных средств (см. табл.):

  • в форме почтовых и банковских переводов;
  • через системы денежных переводов, например Western Union;
  • с помощью электронных кошельков, к примеру QIWI.

Надо учитывать, что, по российским законам, при переводе за рубеж суммы, превышающей 5000 долларов, отправитель обязан иметь документы, доказывающие законность перевода. Это может быть, например, нотариально заверенная справка, подтверждающая родственные отношения отправителя и получателя. Если отправитель — гражданин РФ, пересылающий деньги на свой зарубежный счет, у него должно быть подтверждение из налоговых органов, что они проинформированы об открытии указанного счета[1].

Перевод денег из России в Беларусь

Привычным еще с советских времен каналом денежных переводов наличных является перевод через почту. В ближайшем почтовом отделении потребуется заполнить бланк перевода, в котором нужно, помимо прочего, указать полное имя получателя и его почтовый адрес. Есть ограничение: отправить можно не более 90 000 рублей[2]. Размер комиссионных зависит от срочности перевода и других особенностей. Время доставки перевода варьируется от нескольких часов до нескольких дней. Максимальный срок поступления перевода в пункт выдачи — два дня[3]. Доставленные средства можно конвертировать в белорусские рубли.

Схожим образом можно перевести деньги в Беларусь из России через банк. Особенно удобно, если финансовая организация имеет филиалы в обеих странах. Для перевода необходимо предъявить паспорт, передать денежную сумму, назвать данные получателя. Если у получателя нет банковского счета, потребуется указать SWIFT-код отделения банка, в которое он придет за деньгами. Перевод по системе SWIFT через банк занимает от одного до пяти рабочих дней[4]. Сумма комиссии и иные условия перевода зависят от банка.

На заметку

Денежные переводы в Беларусь не облагаются налогами, если отправляются близким родственникам и не связаны с предпринимательской деятельностью. В иных случаях, согласно белорусским законам, получателю придется заплатить подоходный налог.

Перевод средств с помощью электронных кошельков может быть выгодным, если и отправитель, и получатель имеют кошельки в одной системе. Также можно воспользоваться терминалами, которые устанавливают в магазинах, на вокзалах, заправках или перевести средства с карты на сайте. Комиссионный платеж зависит от суммы перевода. Например, у QIWI комиссия 2%[5], если перевод не в евро или долларах. Перевод доходит до адресата в течение нескольких часов. Но для обналичивания средств или зачисления на банковский счет потребуется найти отделение банка, который оказывает такую услугу, и оплатить его комиссионные, а они составляют около 3% от суммы перевода[6].

Перевести средства буквально в считанные минуты можно, воспользовавшись международной системой денежных переводов. Например, Western Union: количество ее отделений в Беларуси превышает 1300[7]. При переводе в отделении банка-партнера системы свыше 5000 российских рублей плата за транзакцию составит 1% от суммы. Такая же плата при отправлении через сайт свыше 10 000 российских рублей. Минимальный размер комиссии при переводе в отделении банка — 100 рублей, при переводе онлайн — 49 рублей (если сумма отправления менее 5000 рублей).

Как перевести деньги из России в Казахстан

Перевод средств из РФ в Казахстан осуществляется по тем же каналам, что и в Беларусь. Отправка средств через отделения Почты России занимает примерно два дня, ограничение пересылаемой суммы — 60 000 рублей[8]. Оплата состоит из фиксированной части (40–105 рублей) и процентной составляющей, размер которой варьируется в диапазоне 1,5–3% от суммы[9]. За доплату можно заказать доставку денежных средств получателю на дом. Отправка и получение перевода производится при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Для перевода крупных сумм можно использовать международную систему межбанковских переводов SWIFT. Обратившись в офис российского банка, следует указать SWIFT-код банка назначения и заполнить бланк платежного поручения. Деньги могут идти до пяти рабочих дней, стоимость перевода зависит от политики банка, но, как правило, составляет 1–2% от суммы транзакции[10] при переводе в рублях.

Время перевода через электронный кошелек зависит от разных факторов и может составлять от секунд до пяти рабочих дней. Стоимость оплаты перевода с кошелька на карты банков Казахстана нельзя назвать выгодной — комиссия с платежа составит 2% плюс фиксированная сумма в 200 тенге (около 35 рублей)[11].

Также для перевода денег в Казахстан из России можно воспользоваться системами денежных переводов. Так, Western Union имеет более 1400 пунктов обслуживания в Казахстане[12]. Транзакция через систему занимает всего несколько минут[13]. Плата за перевод составляет 1% от суммы при отправлении в отделениях банков-партнеров свыше 5000 рублей или при переводе на сайте свыше 10 000 рублей[14]. Получатель, кроме паспорта, должен предъявить контрольный номер денежного перевода, переданный ему отправителем.

Денежные переводы из РФ в Азербайджан

Почта России осуществляет денежные переводы в Азербайджан на тех же условиях, что и в Казахстан. Отличается лишь ограничение по величине перевода — оно составляет сумму, эквивалентную 1000 долларов.

Для перевода крупных сумм в Азербайджан также можно воспользоваться системой международных межбанковских переводов SWIFT. Остальные межбанковские переводы затрудняет то обстоятельство, что на территории Азербайджана нет представительств российских банков.

Одной из популярных систем денежных переводов для транзакций в Азербайджан является Western Union, у которой насчитывается более 1300 пунктов обслуживания в этой стране. При переводе в отделении банка-партнера системы и отправлении свыше 5000 российских рублей плата за транзакцию составит 1% от суммы. Такая же плата за перевод при отправлении через сайт свыше 10 000 российских рублей.

Таблица. Сравнение тарифов денежных переводов в страны СНГ.

Способ перевода

Тариф

Перевод в валюте

Перевод в российских рублях

Межбанковский перевод по системе SWIFT

1% от суммы при переводе со счета; 1,5% от суммы при переводе без открытия счета; минимум 15 долларов США; максимум 250 долларов США[15]

2% от суммы перевода; минимум 50 рублей; максимум при переводе со счета 1500 рублей, без открытия счета — 2000 рублей[16]

Онлайн-перевод Western Union[17]

При переводе до 5000 рублей плата составляет 49 рублей, до 10 000 рублей — 99 рублей, свыше 10 000 рублей комиссия 1% от суммы перевода. Выдача может осуществляться не только в российских рублях, но и в иностранной валюте[18, 19]

Пункты обслуживания Western Union в отделениях банков-партнеров[20]

При переводе до 200 долларов плата три доллара;
свыше 200 долларов — 1% от суммы перевода[21]

При переводе до 5000 рублей плата 100 рублей;
свыше 5000 рублей — 1% от суммы перевода[22]


Таким образом, прочные финансовые связи России и стран СНГ позволяют переводить наличные и безналичные средства по разным каналам: почтовыми и межбанковскими переводами, с помощью электронных кошельков и систем денежных переводов. Удобство последних очевидно: развитая сеть пунктов отправки и выдачи, возможность перевода онлайн, невысокая комиссия, к тому же средства доходят до адресата в минимальные сроки.

Где можно перевести деньги из России в страны СНГ?

На какие критерии следует ориентироваться, выбирая систему денежных переводов в страны СНГ, рассказывает вице-президент Western Union в России и странах СНГ Андрей Агеев.

«Набор критериев при выборе системы международных переводов для отправки средств в страны СНГ довольно очевиден. Во-первых, это надежность и привлекательные тарифы отправления переводов. Всем хочется, чтобы адресат точно получил отправленный перевод и чтобы при этом не пришлось переплачивать. Во-вторых, скорость доставки: если деньги нужны срочно, любое промедление — большой минус. В-третьих, простота и удобство отправления и получения: лишние хлопоты не нужны никому.

Примером компании, соответствующей всем этим критериям, может служить Western Union, основанная более 160 лет назад. За это время компания накопила опыт, который помогает ей хорошо понимать потребности клиентов. Именно тщательно проработанные за многие годы механизмы перевода денег обеспечивают высокое качество обслуживания, о чем свидетельствует и солидная репутация компании.

При использовании системы Western Union скорость перевода средств чаще всего измеряется считанными минутами. Процедуры получения и отправки денег предельно просты: достаточно минимальной идентификации отправителя и адресата. Удобство состоит в многочисленности и доступности пунктов обслуживания.

Отправить средства в страны СНГ можно и прямо из дома, используя интернет. Если пройти регистрацию на сайте westernunion.ru и подтвердить свой профиль, становятся доступными онлайн-переводы средств в страны СНГ — до 100 000 рублей в день. Нужна лишь карта одного из российских банков и знание банковских реквизитов получателя. Плата за перевод в рублях при отправлении в отделениях составляет 1% от суммы перевода для отправлений свыше 5000 рублей или свыше 200 долларов США. Также 1% от суммы транзакции стоит отправка на сайте более 10 000 рублей. Плата за перевод взимается только с отправителя, и сумма к оплате известна сразу: ее можно увидеть на экране при отправке онлайн или узнать у сотрудника, принимающего перевод.

В платежной системе Western Union установлена максимальная общая сумма трансграничных переводов: в течение месяца в одну страну можно отправить не более 600 000 рублей; для Казахстана, Киргизии, Китая и Вьетнама ограничение составляет 100 000 рублей».


© 2019 Western Union Holdings, Inc. Все права защищены.

* Информация не является публичной офертой, данные действительны на март 2020 года.